債務整理手続きの流れについて【初心者でもわかる解説】

債務整理の手続きと流れについて解説します。債務整理には任意整理、個人再生、自己破産といった種類がありますが、基本的な手続きと流れはほとんど一緒です。
まず、弁護士に相談するところからはじまります。最近は初回相談は無料の法律事務所も多いので、まずは相談をしてみて、債務整理が可能かどうかを確認してみるといいでしょう。
次に、弁護士に正式に依頼をします。複数の法律事務所に相談をしてみて、最も良いと思ったところに依頼をしましょう。腕の良い弁護士ほど報酬は高くなる傾向があるので、報酬の安さで弁護士を選ぶのはやめたほうがいいです。司法書士に依頼するとかかる費用が安くなるというメリットもありますが、司法書士は小額の整理しか行なえないうえ、できることも限られてくるので弁護士に依頼するのが一般的です。
この時点で、債権者からの催促が止まります。債務整理の手続きがすべて終わるまでは借金の返済から開放されることになります。
弁護士に依頼をした後は、債権者との交渉や裁判所への申し立てなどはすべて弁護士が代理人として行なってくれるので、消費者は基本的には待つだけです。
個人再生と自己破産では裁判所への出頭がありますが、これも弁護士が代理人として行なってくれるので基本的には消費者が裁判所へ出頭することはありません。ただし、自己破産をした場合の免責審尋だけは本人が出頭しなければならないので、この一回だけは出頭する必要があります。
以上が簡単な流れです。平均すると、任意整理では3ヶ月、個人再生と自己破産では6ヶ月程度の期間がかかります。

債務整理を行う場合には、その方法により様々な手続きの流れが有ります。まずはどの方法にするかを決めることが大切です。さらに、カードローンの場合などは返済しては再度借入を行うなどの繰り返しがされていることが多いため、過払い利息が発生している場合があります。その為、この過払い利息に付いても計算し、返還請求を合わせて行うことがより借金を減らすことになります。
その為、債務整理の手続きの流れとしては、まず、残債務の確定をすることがどの方法をとるにしても大切です。債権者に対し、取引明細書を請求し、入手した取引明細書を元に、利息制限法に基づいて計算をし直し、残債務の金額を算出します。その残債務が3年程度で返済できそうな金額であれば、任意整理もしくは特定調停で処理できる可能性が高いので、この方法をとることが良い方法と考えられます。これ以上の残債務が有る様であれば、継続的な収入が見込める場合、若しくは居住不動産を所有している場合は個人再生、定収入がない場合或いは定収入があっても債務が高額の場合は、自己破産という選択になります。
このように、残債務と収入、財産の所有の有無によりその方法が異なります。これらの手続きについては基本的には任意整理の場合には債権者に対し弁護士を通じて債務整理の旨の内容証明を送付し、その後交渉に入ることになります。また、その他の方法については裁判所に債務整理の申告をして、それぞれの認定を受けるといった流れになります。

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