債務整理の方法《任意整理で解決するための3ステップ♪》
債務整理は、借金などの債務によって生活に困窮している人が、そうした債務を減額したり、または返済期間を猶予してもらうなどして、生活を再建するためにある制度です。ひとくちに債務整理とはいってもさまざまな種類があり、たとえば債務がすべてなくなる自己破産は典型的なものですが、そのかわりに生活に必要な資産を除き、不動産や自動車、株券などといったものはすべてお金に換えさせられ、債権者の手にわたってしまいます。債務整理のなかでも任意整理とよばれる方法は、他の方法とは少し違った特徴をもっているものです。この任意整理という方法では、裁判所への申立てをせず、債権者である銀行や貸金業者などの相手と、話し合いをもって和解を目指します。そのため、裁判所を通す方法とは違って、強制的に財産を奪われることをはじめとした細かな決まりごとがなく、その内容はすべて債権者と債務者との合意によるのが基本となります。しかし、借金をした債務者がみずから債権者のもとに出向いても話し合いに応じてもらえるものとは限りませんので、法律の専門家である弁護士に依頼して、交渉のいっさいを本人の代理として行ってもらうのです。したがって、任意整理で期待した効果が得られるかどうかは、弁護士が相手からより有利な条件を引き出させるかどうかにかかっているといえます。そのため、借金の経緯、現在持っている資産や収入の見通し、債権者の数や金額などといった、本人にかかわる情報を包み隠さずに正しく弁護士に伝えておくことが、戦略を練る上でも必要になってくるのです。
返済が難しい借金を、法律家や裁判所を介して法的に解決する手段を債務整理と言います。
債務整理には4つの手段が用意されており、債務者の条件に応じて適切な方法を選択します。中でも一番選ばれているのが任意整理です。
任意整理とは、債権者に借金の減額交渉をして和解の上で返済額を減らしてもらう方法です。弁護士もしくは司法書士に依頼して代理で交渉してもらうので手間はありません。
減額できる額は法律家の腕次第になりますが、一般的には利息の免除が可能です。交渉成立後、返済計画を練り直し、原則として3年以内に完済することを目的にしています。
また、減額交渉を行う前に過払い金の計算をしてもらうことができるのが利点としてあり、ここで過払い金が確認できたら過払金返還請求を行ってもらうことができます。過払い金がない場合は、そのまま任意整理で減額交渉を行うので、いずれにしても損をすることがありません。
そして、自己破産のように失う財産がないというのも大きなメリットでしょう。持ち家、土地、生命保険などを守ることができるため、大半の方は任意整理を選択しているのです。
ただ、もちろんメリットばかりではなく、債務整理をすると向こう数年間はクレジットカード契約を含む融資商品の利用が規制されてしまいます。規制期間は5年～10年ほどですが、その期間を過ぎれば再び借り入れができるようになります。
この間は生活の立て直し期間と思って耐えましょう。
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